NHG-Energiebespaarbudget en de 106%-hypotheek
In het kort. Wilt u uw woning verduurzamen, dan kunt u de kosten vaak meefinancieren in uw hypotheek. Sluit u een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) af, dan mag u voor energiebesparende maatregelen extra lenen: tot 6% boven de waarde van uw woning, oftewel een "106%-hypotheek". In 2026 loopt de NHG-grens daardoor op van € 470.000 naar € 498.200 wanneer u energiebesparende maatregelen meefinanciert.[bron: nhg.nl, 05-07-2026] Hieronder leest u hoe het NHG-Energiebespaarbudget werkt, welke regels gelden en wanneer u een hypotheekadviseur inschakelt.
Laatst bijgewerkt op 06-07-2026.
Wat is het NHG-Energiebespaarbudget?
NHG staat voor Nationale Hypotheek Garantie, een garantie die wordt uitgevoerd door de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW). Blijft uw hypotheek onder de NHG-grens, dan kunt u een hypotheek met NHG afsluiten. Dat geeft u een vangnet als u onverhoopt uw woning met verlies moet verkopen, en u betaalt bij een hypotheek met NHG doorgaans een lagere rente.
Voor het verduurzamen van uw woning kent NHG een aparte regeling: het Energiebespaarbudget. Daarmee mag u méér lenen dan uw inkomen en de woningwaarde normaal toestaan, op voorwaarde dat u dat extra bedrag besteedt aan energiebesparende maatregelen. In 2026 is de gewone NHG-grens € 470.000; financiert u energiebesparende maatregelen mee, dan ligt de grens op € 498.200. Het bedrag boven € 470.000 moet u volledig aan die maatregelen besteden.[bron: nhg.nl, 05-07-2026]
Hoe werkt de "106%-hypotheek"?
Normaal leent u maximaal 100% van de waarde van uw woning: de verhouding tussen uw lening en de woningwaarde (de loan-to-value, afgekort LTV) mag niet boven de 100% uitkomen. Voor energiebesparende maatregelen maakt NHG hierop een uitzondering. U mag dan tot 6% boven de woningwaarde financieren.[bron: nhg.nl, 05-07-2026] Die 106% is waar de term "106%-hypotheek" vandaan komt.
NHG biedt hiervoor twee routes. Welke bij u past, hangt ervan af of u al precies weet welke maatregelen u gaat nemen.
| Route | Wanneer | Grondslag voor de 6% | Vooraf specificeren? |
|---|---|---|---|
| Energiebespaarbudget (EBB) | U weet nog niet precies welke maatregelen u neemt | 6% boven de woningwaarde vóór de maatregelen | Nee, u bepaalt alleen het bedrag |
| Energie Besparende Voorzieningen (EBV) | U weet de maatregelen al en heeft een verbouwingsspecificatie | 6% boven de woningwaarde ná de verbouwing | Ja, met een verbouwingsspecificatie |
Bron: nhg.nl, geraadpleegd 05-07-2026. Beide routes horen bij dezelfde NHG-regeling; het verschil zit in het moment waarop u de maatregelen vastlegt.
Welke maatregelen tellen mee?
Het Energiebespaarbudget is bedoeld voor erkende energiebesparende maatregelen. Denk aan isolatie van dak, gevel, vloer of bodem, HR++- of triple-glas, een warmtepomp, een zonneboiler, zonnepanelen, warmteterugwinning en soms een thuisbatterij mits aan de voorwaarden wordt voldaan. De bindende lijst met erkende maatregelen en de exacte voorwaarden staan op de officiële website van NHG. Twijfelt u of een specifieke maatregel meetelt, raadpleeg dan die lijst voordat u een aanvraag doet.
De bonnen- en bouwdepot-eis
Kiest u voor het Energiebespaarbudget (EBB), dan gaat het extra bedrag in een bouwdepot bij uw geldverstrekker. Uit dat depot betaalt u de maatregelen; met bonnen en facturen toont u aan dat het geld naar energiebesparende maatregelen is gegaan. De looptijd van een bouwdepot verschilt per geldverstrekker en is gemiddeld ongeveer twee jaar.[bron: nhg.nl, 05-07-2026] Binnen die termijn moet het depot besteed zijn.
Kiest u voor Energie Besparende Voorzieningen (EBV), dan declareert u de kosten die onder uw verbouwingsspecificatie vallen bij uw geldverstrekker op basis van facturen.[bron: nhg.nl, 05-07-2026] Bewaar in beide gevallen uw nota's zorgvuldig.
Een voorbeeld ter illustratie
Stel, uw woning is € 350.000 waard en u wilt verduurzamen zonder al precies te weten welke maatregelen het worden. Via het Energiebespaarbudget mag u dan tot 6% boven de woningwaarde lenen voor energiebesparende maatregelen: in dit voorbeeld ongeveer € 21.000 extra, dat in een bouwdepot komt. U betaalt uw isolatie, zonnepanelen of warmtepomp uit dat depot en levert de bonnen aan.
Dit is een rekenvoorbeeld, geen advies. Hoeveel u werkelijk kunt lenen, hangt af van uw inkomen, de waarde van uw woning, de NHG-grens en de actuele voorwaarden. De 6%-regeling en de grens van € 498.200 gelden in 2026;[bron: nhg.nl, 05-07-2026] de gekozen woningwaarde is hier alleen ter illustratie.
De afsluitkosten: borgtochtprovisie
Voor een hypotheek met NHG betaalt u eenmalig een borgtochtprovisie. In 2026 is dat 0,4% van uw hypotheekbedrag; dit tarief geldt sinds 1 januari 2025, toen het daalde van 0,6%.[bron: nhg.nl, 05-07-2026] De borgtochtprovisie is fiscaal aftrekbaar. Omdat u met NHG vaak een lagere rente betaalt, verdienen veel huiseigenaren die provisie in de praktijk terug.
Wanneer schakelt u een hypotheekadviseur in?
Hoeveel u in uw situatie kunt lenen, of het verstandiger is om te verhogen of over te sluiten, en welke fiscale gevolgen dat heeft, hangt af van uw persoonlijke omstandigheden. Voor die afweging is een onafhankelijk hypotheekadviseur of financieel adviseur met een AFM-vergunning de aangewezen partij. De officiële voorwaarden en de actuele bedragen vindt u op nhg.nl.
De hypotheek met NHG sluit u af bij een geldverstrekker; de garantie loopt via de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen. Verduurzaamr is geen partij bij die overeenkomst.
U kunt het NHG-Energiebespaarbudget los zien van subsidies zoals de ISDE: een subsidie verlaagt uw kosten, financiering spreidt ze uit over uw hypotheek. Wilt u eerst overzicht van uw mogelijkheden, dan leest u op waar u kunt beginnen met verduurzamen welke stappen in welke volgorde logisch zijn.
Veelgestelde vragen
Wat is het NHG-energiebespaarbudget precies?
Het is een regeling binnen de Nationale Hypotheek Garantie waarmee u extra kunt lenen voor energiebesparende maatregelen: tot 6% boven de waarde van uw woning. Het extra bedrag moet u volledig aan die maatregelen besteden.[bron: nhg.nl, 05-07-2026]
Hoeveel extra kan ik lenen voor energiebesparende maatregelen?
U mag tot 6% boven de woningwaarde financieren voor energiebesparende maatregelen. In 2026 loopt de NHG-grens daardoor op van € 470.000 naar € 498.200 wanneer u die maatregelen meefinanciert.[bron: nhg.nl, 05-07-2026] Het exacte bedrag in uw situatie hangt af van uw woningwaarde en inkomen; raadpleeg nhg.nl of een hypotheekadviseur.
Wat betekent een 106%-hypotheek?
Normaal leent u maximaal 100% van de woningwaarde. Voor energiebesparende maatregelen mag u tot 6% daarboven lenen, dus tot 106% van de woningwaarde. Die extra ruimte is uitsluitend voor de verduurzaming bedoeld.[bron: nhg.nl, 05-07-2026]
Welke energiebesparende maatregelen komen in aanmerking?
Erkende maatregelen zoals isolatie, HR++- of triple-glas, een warmtepomp, een zonneboiler, zonnepanelen en warmteterugwinning tellen mee. De bindende lijst en de voorwaarden staan op nhg.nl; controleer daar of uw specifieke maatregel kwalificeert.
Moet ik bonnen bewaren voor het energiebespaarbudget?
Ja. Bij het Energiebespaarbudget komt het geld in een bouwdepot en toont u met bonnen en facturen aan dat het aan energiebesparende maatregelen is besteed; bij Energie Besparende Voorzieningen declareert u op basis van facturen.[bron: nhg.nl, 05-07-2026]
Kan ik het NHG-budget combineren met ISDE of de Energiebespaarlening?
Feitelijk zijn dit aparte routes: een subsidie zoals de ISDE verlaagt uw kosten, terwijl financiering (via de hypotheek of de Energiebespaarlening van het Nationaal Warmtefonds) uw kosten uitspreidt. Of een combinatie in uw situatie verstandig is, bespreekt u met een hypotheekadviseur.
Wat kost een hypotheek met NHG?
U betaalt eenmalig een borgtochtprovisie van 0,4% van uw hypotheekbedrag (2026), die fiscaal aftrekbaar is.[bron: nhg.nl, 05-07-2026] Daartegenover staat dat u met NHG vaak een lagere rente betaalt.
Verwante onderwerpen
- ISDE-subsidie voor verduurzaming — een subsidie naast de financiering.
- Waar u kunt beginnen met verduurzamen — het overzicht van de stappen.
- Warmtepomp, zonnepanelen en thuisbatterij — de maatregelen die u kunt meefinancieren.
- Salderingsregeling na 2027 — voor bestaande eigenaren van zonnepanelen.
Over deze informatie. Verduurzaamr is geen kredietverstrekker en geen kredietbemiddelaar in de zin van de Wet op het financieel toezicht. Wij beschikken niet over een AFM-vergunning voor advies of bemiddeling in financiële producten. Dit artikel is informerend bedoeld; voor een lening of hypotheek adviseren wij u contact op te nemen met de geldverstrekker of een onafhankelijk financieel adviseur.
Door de redactie van Verduurzaamr.